2016年４月２５日のあさイチで住宅ローンの
得する金利の選び方と借り換えで得する人
損する人が取り上げられました。

老後破産に陥らないためにも知っておきたい
放送内容をまとめました。

 
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住宅ローン、変動金利と固定金利の選び方

あさイチでは、変動金利は、固定金利よりも金利が低めですが、
金利が変わるのが特徴で、固定金利は、変動金利より高めですが、
金利がずーっと変わらないのが特徴と説明しています。

しかし、どちらがろり少ない金利の支払いで済むかは、専門家でも
はっきりと断言できないんですね。

今は、金利が低い時代ですから、金利の変動、繰り上げ返済、借り換え
などが面倒だという方は、完全固定型金利が向いています。
生活設計が立てやすいし、金利が上昇した時に気にせず返済ができますね。

一方、金利の上下の動向に目を向けるのが苦ではないという方で、
繰り上げ返済や完済をすることができる住宅ローンは資産運用の
一つだと考えることが出来る方は、変動型金利が向いています。

どちらも一長一短があり、選べない、という方は、半分は変動型金利、
残りの半分は完全固定型金利と分けて借り入れることです。
そうすると、金利が上昇するなら変動金利で借り入れた分を繰上げ返済し、
金利が下降するなら、完全固定型で借り入れた分を繰上げ返済する
というようにリスクを分散させることができます。

住宅ローンの借り換えは得する？損する？

あさイチでは、借り換えでメリットがあるのは、残債が1,000万円以上あり
残りの返済期間が10年以上で、新しい金利との差が0.3％以上あることと
試算しました。

住宅ローンの借り換えは、新たな銀行に手数料、保証料、登記費用などを
支払う必要があります。
借り換えを検討する場合は、こうした諸費用を含めて検討しなければ
なりません。

管理人は、金利が7.5％という時代に住宅ローンを組みました。
金利がぐっと下がり、借り換えを検討した時に、100万円少なく支払う
ことができるけれど、諸費用が100万円かかるというので、借り換えの
メリットが全くないということがわかり、そのまま支払い続けました。

いずれにしても、借り換えの調査をしてみるといいですよ。
同じ銀行で、借り換えの交渉をして、諸費用を安くできた、という方も
いるようです。

住宅ローンで老後破産しないために

金利の選び方も大事なことですが、購入する物件の価格はもっと大事ですね。
子供がいる場合は、住居費を額面年収（税金や社会保険料などを引く前の年収）
の２０％以下、子どもがいない場合は３０％以下に抑えるのが、
家計に負担のかからない住宅費の目安となります。

そして、70歳までには返済を終えるのが大事です。
繰り上げ返済をする場合、一番教育費が多くなる時期にも無理なく返済
できること、教育費が一段落したら、繰り上げ返済をして、ローン期間を
短くすることです。

しかし、手元に、教育ローンや、車のローンを組めないほど、無理な住宅
ローンの繰り上げ返済は避けるべきですね。

子供は、独立したと思ったら、結婚して伴侶を連れてやってきます。
やがては孫も増えてやってきます。

こんな時、かつての子供部屋が、家族の宿泊べやになります。
そして、滞在期間中、お金が掛かります。

そんなことも踏まえて、住宅ローンを考えなくてはいけませんね。