あさイチ10月19日放送知らなきゃ損!学資保険・教育資金一括贈与

あさイチ10月19日放送知らなきゃ損!学資保険・教育資金一括贈与

2015年10月19日、NHKあさイチでは、教育費の負担
について、知っている人は知っている、あの「隣のお宅」が
ハイテンションな生演劇を披露しました。

志望校に合格できず思わぬ出費がかさんだり、
軽い気持ちで通わせた塾代に想像以上に費用が
かかったり、そのほか、“ありがたいはず”の奨学金や
祖父母からの援助にも意外な落とし穴があるんです。

そこで!学資保険の契約者貸付制度や教育資金の準備方法
などの放送内容をまとめました。

学資保険の「契約者貸付制度」について

学資保険とは、親や祖父母などが子どもの教育資金を
積み立てるタイプの保険です。

満期まで計画的にお金をためることができます。

しかこ、保険ですから、病気やケガをした時の
保証などもあるんですよ。

ですが、予定よりも早くお金が必要になり、解約するとなると、
それまで支払った保険料よりも戻ってくる額が
少ない場合が多いのがデメリットと言えます。

ただ、学資保険には、「契約者貸付」という制度があります。

その時点で解約した場合の返戻金の金額を上限に、
保険会社からお金を借りることができます。

とても低い金利でお金を借りることができます。

契約者貸付は利息がかかるので、返済のめどがある場合に
一時的に利用するのがいいですよ。

私も、実際に、貸付を利用しました。
本当に金利が低かったので助かりました。

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教育資金の色々な準備方法

あさイチでは、ファイナンシャル・プランナーの方々に、
ご自身の家庭での教育資金の準備のしかたを伺いました。

・畠中雅子さんは、受け取れる金額の見通しがたちやすい
 学資保険と財形貯蓄

・横山光昭さんはリスクを分散させた投資で
 少し増やすことを目的とした投資信託と金の積み立て

・竹下さくらさんは学資保険と投資信託を組み合わせるほか、
 外貨預金をしているということでした

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あさイチに出演したファイナンシャルプランナーの方々は、
金利の低い時代の貯蓄方法として、資金を増やす商品にも
投資してはどうか、という意見がありました。

ただ、高金利の商品は、元本割れなどのリスクもあります。

なので、金利は低いけれど確実に元本が受け取れるものと、
リスクはあるけれど、資金を増やすことができる商品など、
組み合わせて投資するといいですね。

教育資金の一括贈与と注意

祖父母や親などが金融機関に孫や子どもなどの口座を作り、
そこに資金を一括で入れる形で贈与、運用する方法です。

この制度を利用すると1500万円を上限に贈与税が
免除されます。

教育資金の一括贈与でもらったお金の使いみちは、
厳密に決められていて、使いみちを明示する
領収書などが必要です。

迷ったときには口座のある金融機関にお問い合わせください。

教育費の一括贈与は、いったん贈与すると
原則キャンセルできません。

教育資金の一括贈与は相続税対策には非常に有効ですが、
不測の事態に対応できるお金を残しているかなど、
贈与する際は慎重な判断が必要なんですね。

なお、一般的な贈与でも、子ども1人が受け取る額が
年間110万円以下なら贈与税はかかりません。

用途に制限もないので、教育費以外に使うこともできます。

また、祖父母に教育費の支払いを肩代わりしてもらう場合も
贈与税はかかりません。

入学金や授業料などをそのつど祖父母に支払ってもらう
というものです。

子どもが小さいうちは、教育費や住居費など
目の前の出費に気を取られがちですが、
同時に自分たちの老後資金も少しずつためておく
ことが大切ですね。

子どもが独立したあとにためようと思っていても、
夫の定年まであまり時間がない場合、十分な老後資金が
ためられないことがあるということも考えなければなりませんね。

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